En omfattende Wealthfront Review

Hvis du har lidt ekstra kontanter, og du vil have det til at arbejde hårdere, end det ville være på et depositum eller en sparingskonto, hvad er dine muligheder? En måde er at investere ved hjælp af et stigende antal robo-rådgivere, automatiserede porteføljer, der drives af algoritmer. Et sådant tilbud er fra Wealthfront.

Wealthfront er en robo-rådgiver, der specialiserer sig i skatteeffektivitet. Mange af denne nye bølge af automatiserede investorer har specifikke styrker og svagheder. Wealthfront s gør mest muligt ud af skattefradrag.

Om Wealthfront

Wealthfront lanceret i 2011 og er baseret i Californien. Selvom den ikke var den første robo-rådgiver, var den første til at nå 1 milliarder dollar investeret og forvalter i øjeblikket over 7 milliarder dollars af aktiver. Wealthfront forvalter din portefølje, og Apex Clearing Corporation holder det. Apex er en stor mover og arbejder med en række fondschefer og robo-rådgivere, så vidt jeg kan fortælle.

De tilbudte produkter omfatter pensionsbesparelser i traditionelle IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) rollover, college besparelser konti, tillid og investeringer både individuelle og fælles. Der er også en række kreditoptioner og selskabsaktier og investeringsplaner.

Wealthfront's robo-rådgiver anvender den Moderne Portfolio Theory-algoritme til at styre dine penge og investere i ETF-indeksfonde. Dette er den primære måde, mange af disse chefer arbejder på, som er en håndfri, langsom brændende investeringsmetode, der giver dig mulighed for at investere intelligent med det mindste fuss og økonomisk knowhow.

MPT bruges til at oprette en portefølje baseret på dine aktiver og tolerance for risiko. Det vil ikke liste individuelle lagre, men skabe en diversificeret portefølje på længere sigt og automatisere det ved hjælp af algoritmen.

Hvordan arbejder Wealthfront?

For at begynde at bruge Wealthfront skal du tilmelde dig en konto og udfylde et spørgeskema, der hjælper med at bestemme dine økonomiske mål og tolerance over for risici. Det er vigtigt at besvare spørgsmålene nøjagtigt, da udførelsen af ​​din portefølje vil blive baseret på svarene du giver.

Wealthfront skaber derefter en portefølje baseret på omkring 8 klasser af aktiver på tværs af en blanding af indenlandske og internationale aktier og obligationer. De vil alle være indeksfondsmidler (ETF), da dette er hvor Wealthfront omhandler. Klasserne omfatter amerikanske aktier, udenlandske aktier, fremvoksende markeder, fast ejendom, udbyttebeholdninger, emerging market-obligationer, kommunale obligationer, TIPS og naturressourceklasser.

Spredningen af ​​disse klasser vil blive bestemt af det spørgeskema, hvorfor det er derfor vigtigt at svare præcist. Din skattestatus vil også påvirke den valgte type investeringer, da skatteeffektivitet er i spidsen for, hvordan Wealthfront forvalter aktiver.

  1. Gå til Wealthfront og vælg Invest Now øverst til højre.
  2. Udfyld spørgeskemaet.
  3. Vurder det overblik, det giver af, hvor din portefølje sidder. Hvis du er enig, vælg 'Look Great! Åbn min konto. '
  4. Udfyld dine detaljer og vælg Fortsæt til fremskridt.
  5. Vælg den type konto, du ønsker, at Wealthfront skal administrere.
  6. Udfyld dine personlige oplysninger.
  7. Fond din konto. Du kan bruge en bankoverførsel, bankoverførsel eller kontooverførsel. Dette vil tage mellem 1 og 10 arbejdsdage at fuldføre.

Når du har finansieret din konto, sker der ingenting, før pengene kommer til Wealthfront. I løbet af denne tid kan din konto blive vurderet af Wealthfront, og du vil blive godkendt. Når du er godkendt, kan du logge ind på Wealthfront og administrere din konto og læse enhver dokumentation, der leveres.

Kontooprettelsesprocessen er meget ligetil. Spørgeskemaet får dig til at tænke over dine langsigtede mål, men indeholder ingen vanskelige tekniske økonomiske spørgsmål. De er designet til at vurdere, hvordan du ser risiko, hvordan du er i stand til at klare eventuelle tab og hvad du vil have planen at nå på længere sigt.

Godkendelse kan tage et par minutter eller et par dage. Da intet kan ske, indtil din konto er finansieret, så du ikke mister tid eller muligheder, mens det sker. Jeg har ikke hørt om, at en persons konto ikke godkendes, men antager, at det skal ske. De fleste normale investorer bør ikke have noget problem.

Nøglefunktioner i Wealthfront

Den største fordel ved robo-rådgivere er, at de er billige til at løbe og tage det meste af det tunge løfte ud af at investere. De er ideelle til mindre investorer, for hvem at bruge en mægler ville være for dyrt eller ikke værd at gøre.

De udfylder den lukrative midterste mellem besparelser og indskud og forvalter aktier gennem mæglerier for os uden at være tålmodige at lære om at investere.

Ingen gebyrer for konti under $ 10.000

En vigtig fordel ved Wealthfront er, at ledelsen er gratis til investeringer under $ 10k. Brug henvis til et vensprogram, og det stiger til $ 15k. Når du overstiger dette beløb, er administrationsgebyret 0, 25% (september 2017) for saldi over den indledende $ 10 eller $ 15k.

Lav initial investering

En anden nyttig funktion er en lav $ 500 adgangsbarriere. Det er den mindste balance, der er tilladt at bruge tjenesten, uden maksimum, som jeg kan finde. Det åbner investerer op til os alle og betyder nogen, fra næsten enhver baggrund kan effektivt planlægge for fremtiden.

Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan kan have nul mindste saldo krav, men $ 500 er meget lavere end $ 5.000 kræves af Charles Schwab eller Fidelity, eller den $ 50k kræves af Vanguard.

Skatteeffektivitet

Velstanden handler om skatteeffektivitet. Det tilbyder daglig skat, der høstes, en Tax-Minimized Brokerage Account Transfer service og skatteoptimeret direkte indeksering.

Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-tjenesten anvender eksisterende investeringer, som Wealthfront besidder, og har overdragne værdipapirer, hvor det er muligt, for at maksimere effektiviteten af ​​kapitalgevinster. Skatteoptimerede direkte indekseringskøb lagrer direkte på dine vegne for at indlede skatteoptagelsesopsamlinger, der er tilgængelige via lagerbevægelser.

Sti

Sti er en ny service lanceret i år. Det er et nyt automatiseret finansiel planlægningsprogram, der forbinder med andre finansielle konti og sporer udgifter, indtægter, investeringer og besparelser og tilbyder ideer og vejledning om, hvordan du maksimerer det, du har. Det er en anden automatiseret robo-rådgiver, men synes at være en troværdig.

Sti giver dig også mulighed for at sætte mål og bygge op mod dem og fortælle dig, hvilken slags pension du kan se frem til med din nuværende økonomiske planlægningsstrategi. Det fungerer som en finansiel rådgiver som den vigtigste Wealthfront konto fungerer som din virtuelle mægler og er værd at tjekke ud, hvis du ser frem til fremtiden.

Automatiseret porteføljeombalancering

Robo-rådgiveren vil automatisk balancere din portefølje, så den har en lige mængde af aktivklasserne på et enkelt tidspunkt. Der lægges vægt på at styre din risikotolerance og forbliver så forskelligartede som muligt. Dette er alle gjort som en del af algoritmen på daglig basis.

Traditionelt vil du møde din mægler årligt og se på din nuværende stilling og genbalancering i løbet af de næste tolv måneder. Bruge en robo-rådgiver til at udføre dette dagligt kan være overkill for mindre investorer, men overvejer at det er en del af pakken og koster intet ekstra, kunne være gavnligt.

529 planstyring

Et udmærket træk ved Wealthfront, som ikke mange andre robo-rådgivere tilbyder, er collegebesparelser. Dette er et stort finansielt engagement for mange familier, og du er ofte begrænset i dine muligheder, hvis du ikke vil have traditionelle bankbaserede opsparingsplaner.

Kollegiebesparelsesplanerne, der er tilgængelige her, går dig igennem processen, herunder indstilling af mål, styring af diversificering og spredning. Gebyrer er i øjeblikket mellem 0, 43 og 0, 46% for noget over den første gratis $ 10k. Bare husk, at hvis din stat tilbyder skattefradrag eller kredit for at bruge deres planer, vil du miste det, hvis du bruger Wealthfront.

Hvem kunne drage fordel af at bruge Wealthfront?

Wealthfront er designet til mindre investorer, der foretrækker hands-off tilgang. Familier eller personer, der ønsker at investere og dyrke deres penge, men som ikke har økonomisk viden eller tålmodigheden til at styre økonomien i uendelig grad. Hvis du ikke tror, ​​du skal have råd eller menneskelig interaktion, er robo-rådgivere ideelle.

Wealthfront er specialiseret i langsigtede investeringer fra små saldi. Dette gør det ideelt for de fleste familier over hele landet. Det har også specialiseret sig i at være skatteeffektive, så du kan minimere din skatteregning, mens du opholder dig på højre side af loven og undgår skyggefulde undgåelsesordninger.

Større investorer er måske ikke ideelle kandidater til Wealthfront. Hverken ville nogen med handel viden eller som vil spille markedet. Disse er hands-off investeringer, der automatiserer alle bevægelser. Du får ikke meget handling her, hvis du kan lide at få dine hænder snavset.

Endelig er Wealthfront en af ​​de bedst bedømte robo-rådgivere på markedet. Mens det alene ikke betyder meget, giver det dig en indikation af, hvordan andre har oplevet tjenesten.

Hvis du begynder økonomisk planlægning eller ønsker at begynde at spare på fremtiden, synes Wealthfront at være en troværdig måde at gøre det på. Du kan afbalancere din portefølje, som du har brug for, designplaner, der får dig den fremtid du ønsker og endda hjælper dig med at spare på dine børns universitetsuddannelse. I betragtning af den første $ 10-15k er gratis og du kan komme i gang for kun $ 500, anser jeg det værd at prøve.

Hurtig note : Hverken jeg eller TechJunkie er finansielle rådgivere. Dette er en gennemgang af tjenesten og ikke en anbefaling. Altid søge professionel rådgivning, før du foretager nogen væsentlig økonomisk forpligtelse.

Har du prøvet Wealthfront? Fik nogen erfaringer, som du vil snakke om? Eventuelle råd til TechJunkie-læsere om at bruge robo-rådgivere? Fortæl os om det nedenfor, hvis du gør det!

Se Også