Med så mange oplysninger på internettet, og så mange finansielle hjemmesider, der viser dig, hvordan du styrer penge, budget, investerer og finder den bedste bank, hvorfor skulle du have brug for professionel hjælp? Hvornår skal du ansætte en finansiel rådgiver?
Hvis du bare har en checkkonto og en 401k, har du sandsynligvis ikke brug for en finansiel rådgiver. Hvis din økonomi bliver mere kompliceret, har du en arv til at administrere, investeringer i planlægning eller langsigtede planer for dine penge, så kan du få fordel af en finansiel rådgiver.
Hvad kan en finansiel rådgiver gøre for dig?
Før vi kommer ind i hvornår, lad os se på hvorfor. Hvad kan en finansiel rådgiver lige hjælpe dig med? En god finansiel rådgiver vil være i stand til at tilbyde vejledning og ekspertise til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Nogle vil have særlige færdigheder som ejendomsplanlægning, skat eller forsikring, men alle skal kunne bistå med generelle aspekter af din økonomiske planlægning.
Her er et par ting, en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med:
- Rationalisering af dine investeringer
- Bedre forsikringer for lavere præmier
- Identifikation af gode investeringstyper
- Matcher dit økonomiske mål med egnede produkter
- Skatteeffektivitet
- Generel finansiel rådgivning
- Tjek alle beslutninger du træffer med et professionelt øje
- Identificer eller få adgang til finansielle produkter, du måske ikke har set
Meget afhænger af, hvad du vil gøre, og hvad du vil opnå. Finansielle rådgivere har en bred vifte og skræddersy deres tilgang til dine specifikke behov.
Hvornår er det en god tid at ansætte en finansiel rådgiver?
Der er flere livsfaser, når det giver mening at ansætte en finansiel rådgiver. Der er også andre tidspunkter, når det giver mening. Meget afhænger af, hvor kompliceret din økonomi er, og hvad du har til hensigt at opnå. En finansiel rådgiver vil altid arbejde med dig, hvis du vil have dem til, det er bare om det er bekosteligt eller ikke.
Her er et par gange, hvor finansielle rådgivere er særligt nyttige.
Selvstændige eller opstart
Hvis du er selvstændig eller kører i gang, kan en finansiel rådgiver give råd og vejledning, du har brug for. Mennesker, der starter eller driver egen virksomhed, har et unikt sæt af økonomiske udfordringer og forskellige pensionsordninger, skattekrav og langsigtede mål.
Høj nettoværdi
Hvis du har arvet mange penge eller er meget værd ved din egen indsats, vil du sandsynligvis nyde godt af en finansiel rådgiver. Du kan få brug for hjælp med at diversificere dine investeringer, styre store saldi, få de bedste renter, blive skatteeffektive, ejendomssplanslægning og meget mere. Der er en række spørgsmål, som professionel rådgivning kan hjælpe med.
Starte en familie
At blive gift og starte en familie medfører også nogle økonomiske udfordringer. Fra tilslutning til økonomi til realkreditlån, skolefonde til livsforsikring, ejendomsplanlægning til lån og investeringer. Dine præcise krav vil være specielle for dig og vil have brug for personlig planlægning fra en finansiel rådgiver.
Høj indtjener
Hvis du lander dit drømmejob, spiller en stor løn, er det, hvordan en finansiel rådgiver kan hjælpe, at vide, hvordan man bedst kan bruge disse penge. De kan rådgive om skat, investeringer, prioritere udgifter, budgettering og meget mere. Du vil sandsynligvis gerne nyde disse penge, men også gøre det arbejde for dig på den bedst mulige måde. En professionel kan hjælpe med det.
Nærmer pensionering
Hvis du lukker ind på pensionering, har du et andet sæt finansielle prioriteter. Har du råd til at gå på pension? Skal du arkivere for social sikring? Hvordan klarer du flere pensionsordninger? Hvordan kan du budgetge effektivt for at få mest muligt ud af dine ressourcer? Alle disse spørgsmål er komplicerede, og en finansiel rådgiver kan medvirke til det hele.
Sådan finder du en finansiel rådgiver
Før du begynder at se, skal du finde ud af, hvilken slags finansiel rådgivning du har brug for. Mange rådgivere specialiserer sig, så det betaler sig at vide, hvad du vil, og så finder du en rådgiver, der er kvalificeret i det pågældende område.
Du kan bruge ressourcer som CFP Board, der har en søgefunktion til at finde en rådgiver. National Association of Personal Finance Advisors har nogle råd om valg af finansiel rådgiver. Ellers skal du arbejde med anbefaling, bruge en søgemaskine, spørg venner og familie eller prøv de gule sider.
Inden du ansætter en virksomhed eller rådgiver, skal du kigge på FINRAs hjemmeside for klager og erfaringer. Det giver detaljer om eventuelle klager eller overtrædelser, du måtte være opmærksom på, før du indgår dem.
Ansættelse af en finansiel rådgiver er ikke billig, men hvis du vælger klogt, vil de spare eller gøre dig meget mere, end de koster. Hvis dit økonomiske liv bliver kompliceret, er det måske tid til at søge lidt professionel hjælp.
